Надежность и эффективность инвестиций (О работе Управления проектного финансирования Сбербанка)
Потребительский и ипотечный кредит в Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24 Обзор кредитов Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит на приобретение недвижимости, срок погашения которого может исчислятся несколькими десятилетиями.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это простой и черезвычайно удобный способ приобрести понравившуюся вещь уже сегодня, без длительных и утомительных накоплений.

Автокредит

Автокредит — это новый автомобиль в вашем полном распоряжении уже сегодня.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это важнейший инструмент для предварительного выбора Вашего Банка.

Популярные банки:

сайт визитка от Visitki-online.ru

Надежность и эффективность инвестиций (О работе Управления проектного финансирования Сбербанка)

Существенные позитивные сдвиги в экономике России, стабилизация политической ситуации в стране, постепенное формирование благоприятного для инвестиционных процессов законодательства и налогового окружения стимулировали развитие финансирования инвестиционных программ предприятий, в том числе путем их долгосрочного кредитования. О работе Управления проектного финансирования Сбербанка России рассказывает его директор Александр Ожегов.

Александр Ожегов

Наше подразделение выделилось в самостоятельную единицу в 1997 году из отдела проектного финансирования Управления кредитования. Сегодня в составе управления четыре отдела, которые занимаются вопросами экспертизы и финансирования инвестиционных проектов в самых разных отраслях промышленности: перерабатывающих, транспорте, агропромышленном комплексе, высокотехнологичных производствах, топливно-энергетическом комплексе и металлургии. Кроме того, мы координируем подобного рода операции по системе территориальных банков Сбербанка России. То есть, иными словами, наше подразделение занимается вопросами инвестиций в ту сферу, которую принято называть «реальным сектором».

Это отвечает стратегическим устремлениям банка, направленным на финансирование структурной перестройки и технологического развития российских предприятий, реализацию крупномасштабных программ, имеющих национальное значение.

Существует разница между понятиями «инвестиционное кредитование» и «проектное финансирование». При инвестиционном кредитовании банк предоставляет кредит, как правило, сроком на 2-5 лет и источником возврата ссуды являются не только доходы, генерируемые проектом, но и вся хозяйственная деятельность заемщика. При проектном финансировании основным источником погашения кредитов вляются доходы от самого проекта. Наше управление занимается как проектным финансированием, так и средне- и долгосрочным кредитованием инвестиционных проектов корпоративных клиентов.
Инвестиционные программы — это, как правило, проекты, связанные с техническим перевооружением, реконструкцией, строительством новых промышленных объектов.

Сбербанк работает практически со всеми отраслями промышленности и является безусловным лидером на этом рынке. Такое положение укрепилось после августа 1998 года, когда рынок изменился кардинально и возможности внутренних и внешних конкурентов банка были значительно ограничены. Сбербанк же вовремя переориентировался и, опираясь на собственные технологии, широкую филиальную сеть, придерживаясь установленных регламентов и процедур, смог наладить эффективную работу по долгосрочному кредитованию.

Позволю себе вкратце остановиться на перспективах, которые открываются перед корпоративными клиентами, в случае если они испытывают необходимость в ссудных средствах Сбербанка России. Во-первых, длительные сроки кредитования: по этим параметрам с нами сейчас никто не может конкурировать. В стандартном, обычном режиме мы кредитуем на сроки до 5 лет как в рублях, так и в иностранной валюте. Замечу, что Сбербанк не приостанавливал кредитования даже в самое острое посткризисное время.

Разумеется, позиции потенциальных заемщиков тщательным образом анализировались и неоправданных рисков мы не несли. Впрочем, анализу и проработке кредитных проектов в Сбербанке традиционно уделяется повышенное внимание. Поэтому качество ссудного портфеля Сбербанка России всегда высоко оценивается аудиторскими компаниями.

Возвращаясь к разговору о конкурентных преимуществах, необходимо отметить, что ставки по кредитам Сбербанка выгодны и сбалансированны. Кроме того, кредитная политика банка достаточно гибкая и учитывает интересы и индивидуальные особенности наших клиентов — от таких гигантов, как ОАО «Северсталь», Магнитогорский металлургический комбинат, ОАО «Транснефть», до предприятий регионального и даже городского значения, с которыми успешно работают территориальные банки Сбербанка России.

Отмечу еще один немаловажный аспект, характеризующий возможности нашего банка. Любой инвестиционный проект состоит из нескольких компонентов и может включать, например, импортную составляющую (затраты на приобретение оборудования), а также местные затраты — на строительство зданий, развитие производственной инфраструктуры, уплату таможенных пошлин, формирование достаточности оборотного капитала.

Сбербанк, в отличие от большинства других коммерческих банков, может осуществлять комплексное финансирование всех стадий инвестиционного проекта, предоставляя как услуги, связанные с оплатой импортных контрактов (включая выставление аккредитивов), так и средства для кредитования местных затрат.

Во многом специфика работы Сбербанка на рынке кредитования корпоративных клиентов, в том числе и в области проектного финансирования, формировалась в условиях опоры только на собственные ресурсы. Это обусловливалось, в частности, и крайне настороженным отношением внешних инвесторов к перспективам вложений в российскую экономику. Однако сегодня открываются благоприятные перспективы для использования возможностей внешнего фондирования инвестиционных программ. Кроме того, нами используется практика разделения рисков или совместного с зарубежными финансовыми институтами кредитования инвестиционных проектов. Одним из ярких примеров подобного подхода банка стало подписание соглашения о разделении рисков по контракту на сумму свыше 120 млн долларов США с японской корпорацией «Сумитомо» при финансировании программы обновления и расширения российской национальной системы спутниковой связи, реализуемой ФГУП «Космическая связь» (подробнее см. №1 газеты «Сбережения» за 2002 г.). Всего в рамках программы предполагается в течение 2002-2005 гг. вывести на геостационарную орбиту семь современных спутников связи для замены физически и морально устаревшей орбитальной группировки. Это позволит существенно увеличить емкость космического сегмента, повысить качество связи и телерадиовещания и продлить срок активного существования группировки. Общая стоимость проекта, включая производство, запуск и страхование космических аппаратов, а также создание наземной инфраструктуры, составляет около 800 млн долларов США.

Участие Сбербанка России в реализации проекта обновления национальной спутниковой группировки не только демонстрирует понимание банком необходимости поддержать стратегически важные для России отрасли экономики, но и является закономерным шагом в развитии кредитования коммерчески эффективных проектов в области высоких технологий.

Одним из показательных примеров долгосрочных партнерских взаимоотношений Сбербанка России с крупными предприятиями ведущих отраслей российской экономики является сотрудничество Сбербанка с группой «Ростелеком» (ОАО «Ростелеком» и его дочерняя лизинговая компания ЗАО «РТК-ЛИЗИНГ»). За последние 3 года Сбербанком России группе «Ростелеком» были открыты четыре кредитные линии на общую сумму 2,8 млрд рублей. Эти средства использовались для повышения уровня цифровизации сети междугородней связи России, который позволил повысить надежность имеющихся каналов связи ОАО «Ростелеком», а также обеспечить международной и междугородней связью отдаленные уголки России.

Реализация генеральной стратегии Сбербанка России, направленной на эффективную поддержку реального сектора российской экономики и развитие взаимовыгодного сотрудничества с крупной корпоративной клиентурой, нашла отражение в заключенном в январе 1999 г. генеральном соглашении о сотрудничестве и развитии партнерских отношений между Сбербанком России и ОАО «Вымпел-Коммуникации», одним из крупнейших операторов мобильной связи. За период действия соглашения между банком и ОАО «ВымпелКом» заключены два договора об открытии кредитных линий: в январе 1999 г. в размере 27,75 млн долларов США, в апреле 2000 г. — 66,8 млн долларов США.
Многочисленны примеры успешного сотрудничества Сбербанка России с предприятиями черной, цветной металлургии и топливно-энергетического комплекса.

Так, в марте 2000 г. Сбербанк России и ОАО «Тюменская нефтяная компания» заключили генеральное соглашение о сотрудничестве, предусматривающее развитие партнерских отношений на долгосрочной основе.

В рамках соглашения Сбербанком России предоставлен инвестиционный кредит в размере 78 млн долларов США для финансирования работ по обустройству Кошиль-ского нефтяного месторождения (Ханты-Мансийский АО). Эти средства позволили нефтяникам пробурить и ввести в эксплуатацию 190 новых скважин, а также обустроить месторождение и создать производственную инфраструктуру.
В феврале 2001 г. Сбербанком России подписан договор с ОАО «Северная нефть» об открытии кредитной линии в сумме 70 млн долларов США на срок 5 лет. В июле 2001 г. Сбербанк России и ОАО «Черномортранснефть» подписали соглашение о предоставлении долгосрочного инвестиционного кредита в сумме 5500 млн рублей для строительства нового нефтепровода, огибающего территорию Украины. Транзитная перекачка нефти через территорию сопредельного государства обходилась России в сумму более 70 млн долларов США в год. Ввод в эксплуатацию нового нефтепровода позволяет доставлять на нефтяные терминалы Новороссийска до 37 млн тонн российской нефти ежегодно. Строительство нефтепровода имеет не только геополитическое значение — Россия получает независимое экспортное направление, — но и значительный экономический эффект в виде увеличения налоговых поступлений в федеральный и региональный бюджеты.

Сбербанком России предоставлен долгосрочный кредит в размере 50 млн долларов США ОАО «Северсталь», являющемуся крупнейшим металлургическим предприятием России и занимающему 19-е место в мире по объему выплавляемой стали. Кредитные ресурсы были направлены на финансирование программы «Тотальная оптимизация производства», которая разработана специалистами ОАО «Северсталь» с участием компании McKinsey&Co и является первым проектом подобного рода, осуществляемым в России. Программа предусматривает выявление внутренних резервов повышения эффективности производства, преобразование производственной культуры предприятия и организацию непрерывного процесса рационализации и со вершенствования производства. Реализация программы позволяет предприятию существенно сни зить производственные издержки и укрепить свои позиции на внеш нем и внутреннем рынках.

В апреле 2001 г. Сбербанком России была открыта кредитная линия в размере 30 млн долларов США одному из самых молодых нефтедобывающих предприятий в структуре нефтяной компании «ЛУКОЙЛ» — ЗАО «ЛУКОЙЛ-Пермь» для бурения и обустройства 125 добывающих и 27 нагнетательных скважин. В результате реализации проекта объем добычи нефти компанией увеличится на 600 тыс. тонн в год. Проект реализуется совместно с Западно-Уральским банком Сбербанка России.

В феврале 2001 г. совместно с Волго-Вятским банком Сбербанка России был предоставлен долгосрочный кредит ОАО «Борский стекольный завод» в размере 15 млн долларов США для реализации проекта по реконструкции действующей линии по производству полированного стекла и модернизации действующего производства автомобильного стекла (триплекса).

Рамки газетной статьи не позволяют перечислить все инвестиционные проекты банка, сыгравшие важную роль в реорганизации национальной экономики. Позитивный опыт взаимодействия банк имеет и с ведущими отечественными авиатранспортными компаниями, и с предприятиями золотодобывающей промышленности. Нельзя не выделить сотрудничество в рамках генерального соглашения с ОАО «Северо-Западный флот» по финансированию программы постройки 10 судов класса «река-море» проекта «Валдай», реализуемого совместно с СевероЗападным банком Сбербанка России, а также перспективное кредитование предприятий сферы военно-технического сотрудничества по линии ФГУП «Рособоронэкспорт». Речь, в частности, идет о финансировании проекта строительства кораблей ОАО «Балтийский завод», главным финансовым партнером которого выступает Сбербанк России по контракту ФГУП «Рособоронэкспорт» с Индией. Банком уже предоставлены заводу кредитные средства на общую сумму 220 млн долларов США. Для финансирования проекта на завершающем этапе планируется предоставить в 2002 г. дополнительные кредиты в сумме 30 млн долларов США.

Среди проектов в химической отрасли, финансирование которых осуществляется с помощью Сбербанка России, можно отметить проект создания производства полистирола на крупнейшем нефтехимическом предприятии Европы ОАО «Нижнекамскнефтехим». Участие Сбербанка России предполагает предоставление предприятию кредита размером 30 млн долларов США на срок 5 лет.

Словом, картина взаимодействия Сбербанка России с реальным сектором экономики, осуществляемого при активной деятельности Управления проектного финансирования, а также системы территориальных банков Сбербанка России, получается довольно насыщенной и разнообразной. Сегодня объем выданных кредитов только по нашему управлению превышает эквивалент 1 млрд долларов США, и мы собираемся поддерживать динамику размещения средств на должном уровне. Но отмечу главное: в основе работы с корпоративными клиентами лежит строгое следование стратегическим принципам обеспечения надежности и доходности вложений. Размещение инвестиционных ресурсов осуществляется лишь после всестороннего изучения финансового положения заемщика и его репутации, анализа потока денежных средств по проекту, а также надежности предполагаемой структуры обеспечения.

По материалам газеты «Сбережения» Сбербанка России

2007 © «Окредит.ру» | Контактная информация