Кредит? Кредит! Сбербанк!
Потребительский и ипотечный кредит в Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24 Обзор кредитов Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит на приобретение недвижимости, срок погашения которого может исчислятся несколькими десятилетиями.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это простой и черезвычайно удобный способ приобрести понравившуюся вещь уже сегодня, без длительных и утомительных накоплений.

Автокредит

Автокредит — это новый автомобиль в вашем полном распоряжении уже сегодня.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это важнейший инструмент для предварительного выбора Вашего Банка.

Популярные банки:

сайт визитка от Visitki-online.ru

Кредит? Кредит! Сбербанк!

Интервью с директором Управления кредитования частных клиентов Сбербанка Росии Надеждой Никитенко

Вопрос: Какие виды кредитов Сбербанка пользуются наибольшей популярностью у россиян? У жителей Москвы?

Ответ: Сбербанк России занимается кредитованием частных клиентов с конца 80-х годов, т.е. около 15 лет, и рассматривает данное направление своей деятельности как одно из приоритетных и перспективных. Население - наш традиционный клиент. Банк предлагает частным клиентам широкий спектр кредитных продуктов, условия которых (ставки, сроки и суммы кредитов) регулярно пересматриваются с целью повышения привлекательности для клиента и учета изменения рыночной ситуации. Постоянно растет число точек продаж кредитных продуктов, расширяются полномочия филиалов, совершенствуются процедуры оформления кредитов и принятия решений.
В настоящее время продуктовый ряд банка насчитывает восемь видов кредитов и рассчитан на удовлетворение потребностей различных возрастных и социальных групп населения.

О востребованности потребительских кредитов банка свидетельствует тот факт, что с начала текущего года объем кредитов, предоставленных Сбербанком физическим лицам, возрос в два раза и составляет в настоящее время 106 млрд рублей. На сегодняшний день заемщиками банка являются более 2,5 млн граждан. При этом потребительские кредиты в иностранной валюте предпочитают получать жители Москвы, тогда как жители других регионов страны традиционно отдают предпочтение кредитам в валюте Российской Федерации.

Самым популярным у населения видом кредита является кредит на неотложные нужды, на долю которого приходится в настоящее время 89,5% от общего объема кредитов физическим лицам. Повышенный спрос на данный вид кредита объясняется относительно длительным сроком кредитования (до 5 лет) и отсутствием требований по его целевому назначению.

Долгосрочное кредитование на приобретение, строительство (в том числе на долевое участие в строительстве), реконструкцию, ремонт (в том числе на проведение отделочных работ) квартиры, комнаты, жилого дома, дачи, садового домика, гаража, машино-места, земельного участка, расположенных на территории Российской Федерации (кредиты на недвижимость) также является традиционным видом кредитных операций банка, которые развиваются в последнее время опережающими темпами. Их объем увеличился за 9 месяцев 2003 года с 3,4 до 6,6 млрд рублей. Удельный вес кредитов на недвижимость занимает 6,8% в общем остатке ссудной задолженности физических лиц.
Динамично развиваются и другие виды кредитных продуктов, предложенные банком на рынок потребительского кредитования в последние годы.

Так, упрощенная процедура оформления, привлекательные условия кредитования определили популярность и быстрое развитие универсального кредитного продукта - «Корпоративного кредита», с помощью которого сотрудники многих предприятий и организаций страны улучшают жилищные условия и удовлетворяют иные потребности под финансовые гарантии работодателей.

Отмечается нарастающий интерес населения к кредитам под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, автомобилей и т.п. по схеме «Связанного кредитования» и к «экспресс-выдаче» кредитов под заклад ценных бумаг, эмитированных государством, а также Сбербанком России (акций, векселей, сберегательных сертификатов).

Вопрос: Трудно ли получить кредит в Сбербанке?

Ответ: Для того чтобы ответить на этот вопрос, следует остановиться на основных условиях кредитования частных клиентов, действующих в Сбербанке.
Каким же основным требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик, чтобы получить кредит в нашем банке?

Прежде всего он должен являться гражданином Российской Федерации и быть не моложе 18 лет, иметь постоянное место жительства (регистрацию), стабильные источники доходов, документально подтвержденные, либо ликвидные ценные бумаги (государственные, Сбербанка) или мерные слитки драгоценных металлов.
В Сбербанке существует весьма взвешенная система оценки платежеспособности заемщика. Расчет суммы кредитов по большинству продуктов (кредиты на неотложные нужды, кредиты на недвижимость, «связанные кредиты», «образовательные кредиты», кредиты по схеме «народный телефон») зависит от официально подтвержденного среднемесячного дохода заемщика: чем больше доход, тем больше сумма кредита. Еще одно условие, необходимое для получения кредита, - обеспечение. Самый распространенный вид обеспечения - поручительства физических лиц. При наличии только поручительств физических лиц (не менее двух) заемщик может получить кредит до 25 тыс. долларов США.

Если заемщик хочет получить более значимую сумму, он должен предоставить имущественный залог (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и др.). Если банк оценит обеспечение недостаточным, то снизит сумму выдаваемого кредита.
В то же время в банке имеются специфические виды кредитных продуктов, при предоставлении которых платежеспособность заемщика в расчет не принимается. В этих случаях максимальная сумма кредита определяется:

- либо в зависимости от стоимости предоставленного обеспечения («экспресс-выдача» под заклад ценных бумаг и кредиты под залог мерных слитков драгметаллов);
-   либо по согласованию с предприятием - работодателем заемщика, которое выступает поручителем по кредиту на всю сумму обязательств по нему.
Следует отметить, что приобрести квартиру, машину, бытовую технику либо удовлетворить другие потребности гражданин может за счет разных видов кредитов, предлагаемых банком.

Так, он может воспользоваться кредитами с определенным целевым назначением, использование которых контролируется банком (на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости; «связанные кредиты»; «образовательные кредиты»; «народный телефон»), либо получить многоцелевой кредит, который заемщик тратит по своему усмотрению и не отчитывается перед банком за его использование (неотложные нужды; «корпоративные кредиты»; экспресс-кредиты под заклад ценных бумаг и под залог мерных слитков).

Также кредиты различаются по срокам их предоставления (от 6 месяцев до 15 лет). Самыми длительными кредитами являются социально значимые кредиты - на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости - до 15 лет и «образовательный кредит» - до 11 лет. Самыми короткими - до 6 месяцев - являются кредиты под заклад ценных бумаг и под залог мерных слитков драгметаллов.
Средний срок кредитования населения составляет 5 лет (это наиболее распространенные кредиты на неотложные нужды, «связанные кредиты» на приобретение товаров народного потребления, в том числе автомобилей, бытовой техники; «корпоративные кредиты», кредиты на оплату услуг по установке телефона и подключению к абонентской сети, а также на приобретение и подключение мобильного телефона - «народный телефон»).С 1 июля текущего года существенно упрощена процедура выдачи кредита. Введены новые, более привлекательные для населения условия кредитования по сравнению с ранее действовавшими, в том числе:

- расширен перечень источников дохода, который может учитываться суммарно при определении максимальной суммы кредита к выдаче;

- увеличен перечень объектов кредитования - на ремонт объектов недвижимости, в том числе на проведение отделочных работ;

- увеличен минимальный размер кредита, при котором не требуется обеспечение в виде залога, до 25 тыс. долларов США или рублевый эквивалент этой суммы.
Для получения потребительского кредита гражданину следует обратиться в отделение Сбербанка России по месту проживания (регистрации) за получением консультации кредитного работника по условиям и порядку предоставления кредитов. В зависимости от выбранного вида кредита гражданин должен предоставить в банк перечень необходимых документов.

Среди обязательных документов следует назвать:
-   заявление-анкету, которая заполняется заемщиком и его поручителями;
-  паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика и его поручителя и/или залогодателя;

-  документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителя за последние 6 месяцев, в случае определения суммы кредита исходя из платежеспособности;

-  документы по предлагаемому залоговому имуществу.
Срок рассмотрения банком кредитной заявки зависит от вида кредита и составляет от 3 рабочих дней (по «корпоративному кредиту») до 18 рабочих дней (по кредиту на недвижимость).

Вопрос: В последнее время большое число российских банков предлагает кредиты покупателям бытовой техники, одежды, автомобилей и т.п., что называется, не отходя от кассы. Как в этом отношении выглядит Сбербанк? Не уступает ли он в конкурентной борьбе? Есть ли преимущества у кредитов Сбербанка перед предложениями конкурентов?

Ответ: В Сбербанке существует вид кредита под условным названием «Связанный кредит», который позволяет приобрести бытовую технику, мебель, автомобили и другие потребительские товары в кредит в торговых фирмах, с которыми у Сбербанка имеются договора о сотрудничестве.

На сегодняшний день действуют договора о сотрудничестве с дилерами ОАО «Автоваза» (ОАО «Питер-Лада», ЗАО «Алекс-АВТО», ООО «Воронеж-Автоваз», ОАО «Рязань-Лада» и др.), ОАО «ГАЗа» (ООО «Газель», ООО «Нижневартовский ГАЗсервис», «Пермьавто-газсервис» и др.), а также с дилерами ведущих иностранных производителей автомобилей (ЗАО «Гранд-Моторс», ЗАО «Автоленд», ООО «М-сервис», ООО «ТД «Дже-мир», ООО «Техноцентр» и др.).

В несколько меньших объемах филиалы банка сотрудничают с торговыми фирмами, реализующими бытовую технику (ООО «Ролтон», ООО «Аверс», ОАО «Ариэль», ЗАО «Универмаг «Нар-ский», ТЦ «Алекс» и др.) и мебельными центрами (ОАО «Мебель Черноземья», ЗАО «Уралме-бель», ООО «Мебельсервис», ООО «Интеркомплект») и др.
Сбербанк оценивает платежеспособность заемщика по официально подтвержденным документам о доходах. Это, конечно, далеко не всегда может устроить определенную категорию заемщиков, зато мы предлагаем более низкие процентные ставки и более длительные сроки кредита (до 5 лет). Из других преимуществ «связанного кредита» для заемщиков следует назвать:

- возможность получения кредита в рублях и иностранной валюте;
-  возможность приобретения за счет средств «Связанного кредита» как одного товара, так и нескольких видов товаров (с открытием в данном случае невозобнов-ляемой кредитной линии и правом выборки установленного лимита кредитования по мере необходимости в течение 3 месяцев от даты выдачи первой части кредита);

-  зачет собственных средств заемщика, необходимых ему для уплаты первоначального взноса за приобретаемый в кредит автомобиль за счет стоимости бывшего в употреблении транспортного средства (автомобиля), оценку которого осуществляет торговая фирма;
- возможность досрочного погашения кредита.

Так, например, гражданину, имеющему относительно невысокий уровень среднемесячных чистых доходов в размере 5,0 тыс. руб., может быть открыта кредитная линия с лимитом кредитования 100 тыс. руб., что дает возможность заемщику приобрести различные виды потребительских товаров. Открытая кредитная линия позволяет существенно сократить сроки предоставления кредитов, так как не требует от заемщика предоставления банку каких-либо дополнительных документов о доходах и оформления кредитных договоров.
Следует отметить, что усилия Сбербанка и его филиалов направлены на улучшение качества обслуживания населения. В этих целях организуются выездные рабочие места кредитных работников (в том числе и по выходным дням недели) в сети торговых фирм. Это дает возможность потенциальным заемщикам-покупателям товаров получить квалифицированную консультацию об условиях кредитования и бланки документов для последующего оформления кредита в банке.

Заинтересованные в увеличении своего товарооборота торговые фирмы и нацеленные на увеличение ссудного портфеля подразделения Сбербанка находят друг друга.

Вопрос: В последнее время в Сбербанке отмечается рост числа вкладов с длительными сроками хранения. Не предусматривается ли в этой связи изменение сроков погашения кредитов, выдаваемых частным лицам?

Ответ: На сегодняшний день Сбербанк предлагает длинные сроки кредитования по большинству кредитных продуктов. Как уже отмечалось ранее, только 2 вида кредита из 8 являются короткими. Это кредиты под заклад ценных бумаг и под залог мерных слитков драгметаллов, по которым сроки погашения составляют не более 6 месяцев. Остальные виды кредитов имеют сроки погашения от 5 до 15 лет, в связи с чем отсутствует необходимость в их увеличении.
Вопрос: Жилищный вопрос продолжает стоять в повестке дня жителей крупных городов России. Может ли им помочь Сбербанк?

Ответ: Понимая, что в настоящее время насущной проблемой населения страны является жилищная проблема, Сбербанк России совершенствует свои внутренние нормативные документы по данному виду кредитования с учетом потребностей рынка и имеющихся ограничений в законодательной базе.

За 9 месяцев текущего года Сбербанком России и его филиалами выдано долгосрочных кредитов на приобретение, строительство (в том числе долевое участие в строительстве), реконструкцию и ремонт объектов недвижимости на сумму около 4,7 млрд рублей, тогда как за аналогичный период прошлого года - не более 1,2 млрд рублей.
Развитие этого вида кредита идет по следующим направлениям.
Во-первых, предоставление кредитов гражданам на покупку, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости.
Во-вторых, кредитование населения в рамках реализации федеральных программ, а также региональных программ субъектов Российской Федерации, осуществляемых местными администрациями с целью решения жилищных проблем жителей региона.
Вопрос: Участие в социальных программах финансово-устойчивых предприятий путем кредитования их сотрудников на приобретение и строительство жилья.
Ответ: Сбербанк может предоставить гражданам на улучшение жилищных условий две разновидности кредитов: ипотечные кредиты (в случае если строительство объектов недвижимости осуществляется или осуществлено с участием кредитных средств Сбербанка) и кредиты на недвижимость. Основное отличие этих кредитов - максимально возможная сумма кредитов, составляющая: по ипотечным кредитам - до 90% покупной/инвестиционной стоимости жилья; по кредитам на недвижимость - до 70% покупной/инвестиционной/сметной стоимости объекта недвижимости либо сметной стоимости ремонтных (отделочных) работ. Оставшуюся часть стоимости заемщик оплачивает за счет собственных средств до получения кредитов.
Сбербанк России участвует в реализации федеральных и совместных программ предприятий и организаций, направленных на улучшение жилищных условий населения. В рамках целевых жилищных программ кредитования рядом территориальных банков Сбербанка России выдаются кредиты жителям Нижегородской области, Республики Мордовии, Чувашии, Удмуртии, Башкортостана, Коми, Таймырского автономного округа и др., работникам ОАО «Чебоксарское научно-производственное приборо-строи-тельное предприятие «Элара», ОАО «Русский алюминий», а также предприятий, входящих в холдинг (ОАО «КраЗ», ОАО «БраЗ», ОАО «САЗ», ОАО «АГК», ОАО «НкаЗ»).
Особенность этих программ в том, что с заемщиков полностью или частично снимается нагрузка по уплате процентов за пользование кредитом путем предоставления субсидий из бюджетов местных органов власти или из средств предприятия, на котором работает заемщик.
Вопрос: Сбербанк - один из немногих в России банков, если не единственный, в котором предусмотрена выдача кредитов для получения образования. В чем особенность данного вида кредита?
Ответ: В Сбербанке разработан специальный вид кредита - «Образовательный». Он выдается молодым людям на оплату их обучения на дневном отделении высших и средних специальных образовательных учреждений, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Этот продукт имеет несколько «изюминок».
Так, например, абитуриент или его родители могут обратиться в банк и до поступления в учебное заведение решить вопрос с банком о финансировании оплаты обучения, получив предварительное решение кредитного комитета банка по данному вопросу. После того как абитуриента зачислят и он предоставит договор о подготовке специалиста, банк определит окончательный размер лимита кредитования.
Понимая, что молодые люди не имеют источников дохода, в расчет платежеспособности при определении возможного лимита кредитования банком берутся доходы созаемщиков - любых физических лиц, которые желают оказать помощь учащемуся в получении образования.
Срок действия кредитной линии устанавливается банком в зависимости от срока обучения учащегося, но не может превышать 11 лет. При этом банком может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга по кредиту. До окончания учащимся образовательного учреждения созаемщики могут уплачивать банку только проценты по кредиту. Закончив обучение, учащийся будет погашать кредит и проценты по нему ежемесячно в течение 5 лет.

По материалам газеты «Сбережения» Сбербанка России

2007 © «Окредит.ру» | Контактная информация