Основные виды вкладов для физических лиц

Управление вкладов и расчетов Сбербанка России

Предлагаемые Сбербанком России виды вкладов в рублях и иностранной валюте востребованы различными социальными и возрастными группами населения.

За 2001 год остатки по рублевым вкладам выросли на 40%, а в иностранной валюте — на 44,7%, за I квартал 2002 года рост составил соответственно 8,7 и 11,6%. Всего на 1 апреля 2002 года во вкладах хранилось 395,8 млрд рублей и 4,6 млрд долларов США.

Структурные подразделения Сбербанка России принимают 11 видов вкладов в рублях. В их число входят вклады до востребования, а также вклады на сроки 1, 2, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 2 года и свыше 3 лет.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» предназначен для пенсионеров, получающих пенсии через Сбербанк России. Срок хранения вклада — 3 года. В течение этого срока процентная ставка, оговоренная в договоре, не подлежит изменению. Не изменяется она и в случае досрочного закрытия счета. Проценты начисляются по окончании каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета. По вкладу могут совершаться любые приходные и расходные операции. Договор может быть пролонгирован на новый срок. Большинство вкладчиков оценили преимущества этого вида вкладов и после его введения в 2001 году заключили дополнительные соглашения о переоформлении ранее имевшихся у них пенсионных вкладов на условия вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России».

Значительное развитие получил вклад «Срочный пенсионный Сбербанка России» с разными сроками хранения. Фиксированная процентная ставка в течение срока хранения вклада, автоматическая пролонгация договора на новый срок, возможность пополнения вклада и получения процентов ежемесячно или один раз в три месяца (в зависимости от срока, на который внесен вклад), а также достаточно высокий размер дохода сделали его популярным среди пенсионеров.

При этом, учитывая интерес населения к долгосрочным вкладам, в августе 2001 года Сбербанк России предложил своим клиентам новый вид вклада — «Срочный пенсионный на 2 года Сбербанка России», на который в настоящее время поступает основная часть денежных сбережений населения. Вкладчик может пополнять вклад наличными деньгами или безналичным путем в течение первого года основного (пролонгированного) срока, получать проценты, причисляемые к сумме вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета (с даты окончания основного срока), пролонгировать договор на один срок на условиях и под процентную ставку, действующую в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного срока.

Пенсионеры активно пользуются также вкладом «Срочный пенсионный Сбербанка России» на срок 6 месяцев, доход по которому они могут получать ежемесячно.

Большой интерес у населения вызывает вклад «Сберегательный Сбербанка России» с разными сроками хранения: 1 месяц и 1 день, 2 месяца и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев. Фиксированная процентная ставка, возможность выбора срока хранения, невысокий минимальный размер первоначального и дополнительных взносов, ежемесячное начисление дохода на суммы, хранившиеся более одного месяца, возможность получения начисленных процентов, автоматическая пролонгация договора на новый срок (неоднократная, а по вкладу на срок 6 месяцев — не более двух раз) придали этому виду вкладов определенную привлекательность.

Для населения, имеющего сравнительно высокий доход, наиболее удобными являются вклады «Юбилейный Сбербанка России» и «Особый номерной Сбербанка России» на срок 3 месяца и 1 день. По этим вкладам можно совершать не только приходные, но и расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка после каждой операции. По вкладу «Особый номерной Сбербанка России» обеспечивается анонимность владельца.

В августе 2001 года введен также новый вид вкладов — «Накопительный Сбербанка России» на срок 2 года, процентная ставка по которому является одной из самых высоких и фиксируется в течение срока договора. Доход начисляется по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета. В течение первого года основного (пролонгированного) срока вкладчик может пополнять вклад, а на протяжении всего срока (основного или пролонгированного) — получать причисленные к остатку вклада проценты. По вкладу предусмотрена одна пролонгация.

Сбербанк России предлагает населению семь видов вкладов в иностранной валюте. Вклады принимаются на сроки 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года, а также на условиях до востребования.

Наибольшую популярность среди валютных срочных вкладов занимают вклады «Особый номерной Сбербанка России» на 1 год и 1 месяц и «Пополняемый Сбербанка России» на срок 6 месяцев, по которому могут совершаться приходные операции и операции по выплате причисленных к остатку вклада процентов. Получает развитие введенный в августе 2001 года новый вид вкладов — «Юбилейная рента Сбербанка России» на срок 2 года.

В последнее время наблюдается заметный рост спроса на вклады в евро. За I квартал 2002 года остатки по ним возросли на 3 млн евро и к 1 апреля 2002 года составили 131,6 млн евро. Сбербанк России принимает два вида вкладов в евро — «До востребования Сбербанка России» и «Европейский Сбербанка России» со сроком хранения 1 год и 1 месяц.

В результате нормализации условий деятельности банковской системы после кризиса 1998 года, роста доверия населения к кредитным учреждениям, возросшей активности коммерческих банков их доля на рынке депозитов повышается, усиливается конкуренция. Основными конкурентами Сбербанка России являются банки, аккумулирующие во вклады значительные средства населения и имеющие разветвленную филиальную сеть (такие, как Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, Росбанк, Внешторгбанк, и др.), региональные коммерческие банки (Менатеп-СПБ, «Уралсиб» и др.), а также банки с иностранным капиталом.

Коммерческие банки предлагают широкий спектр депозитов для физических лиц, который в целом аналогичен продуктовому ряду Сбербанка России. Привлекательная процентная политика, проводимая рядом коммерческих банков, особенно по вкладам в иностранной валюте, является их конкурентным преимуществом.

В 2001 году банки-конкуренты активизировали свою деятельность по расширению филиальной сети как важнейшего канала сбыта продуктов и услуг для населения.

Однако Сбербанк России продолжает оставаться абсолютным лидером на рынке как рублевых, так и валютных вкладов. Его доля к началу 2002 года составила 71,5% (в том числе по рублевым вкладам — 82,5% и по вкладам в иностранной валюте — 51,3%).

В текущем году Сбербанк России предложит новые вкладные продукты для различных категорий граждан, расширит круг предоставляемых услуг. Особое внимание при этом будет уделяться повышению качества обслуживания населения.

По материалам газеты «Сбережения» Сбербанка России


Сбербанк России Банк Москвы ВТБ 24 Банк Авангард Уралсиб Альфа-Банк Райффайзен Ситибанк Возрождение МДМ Банк Все банки