На рынке потребительского кредитования

В ходе выступления в прямом эфире Президента, Председателя Правления Сбербанка России А.И. Казьмина на радиостанции «Эхо Москвы» радиослушателями было задано много вопросов, касавшихся практически всех сторон деятельности Сбербанка. Рамки передачи не позволили А. И. Казьмину ответить на все. Вопросы сгруппировали по темам, наиболее часто повторявшиеся — обобщили. В этом номере редакция начинает публикацию ответов.

Планирует ли Сбербанк предоставлять ипотечные кредиты на долгий срок, например на 10 лет? Сергей.

Сбербанк России выдает гражданам кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости сроком до 15 лет. По этому виду кредита банком принимаются различные виды обеспечения, в том числе залог приобретаемого объекта недвижимости. В связи с этим ипотечный кредит не выделен Сбербанком России как отдельный банковский продукт.

Работает ли Сбербанк с физическими лицами, можно ли взять деньги на покупку квартиры? Галина.

Сбербанк России работает на рынке потребительского кредитования населения с 1988 года. Кредитование физических лиц относится к приоритетным направлениям деятельности банка. Долгосрочный кредит на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости является одним из востребованных банковских продуктов. Данный вид кредита предоставляется гражданам, желающим приобрести, построить, реконструировать квартиру, комнату, жилой дом, дачу, садовый участок, расположенные на территории Российской Федерации, или принять долевое участие в финансировании объектов недвижимости по договору инвестирования. Кредит выдается как в рублях, так и иностранной валюте.

Максимальная сумма кредита (лимит кредитования) зависит от платежеспособности заемщика или совокупного дохода семьи (заемщика и его супруги (а) и предоставленного обеспечения, но не может превышать 70% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости. Кредит выдается при условии вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 30% его стоимости.

Почему так затруднены условия получения потребительского кредита в Сбербанке? Андрей, С.-Петербург.

Разработанные Сбербанком России нормативные документы по кредитованию физических лиц должны обеспечить банку возвратность предоставляемых кредитов и минимизацию кредитных рисков. При выдаче долгосрочных кредитов на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости или на неотложные нужды (сроком от 1 года до 15 лет) банком анализируется платежеспособность потенциального заемщика на основании документов, подтверждающих величину его доходов и ликвидность предлагаемого обеспечения. Сроки рассмотрения документов на выдачу таких кредитов составляют от 12 до 18 рабочих дней с момента представления заемщиком полного пакета документов.

Наряду с нормативными документами, определяющими порядок долгосрочного кредитования физических лиц, существуют нормативные документы, в соответствии с которыми банк может предложить гражданам достаточно широкий продуктовый ряд кредитов, где не учитывается платежеспособность заемщика. К таким кредитам следует отнести «Корпоративный кредит», предоставляемый работникам финансово-устойчивых предприятий из числа клиентов банка под корпоративные гарантии; «экспресс-выдачу» кредита под заклад ценных бумаг, эмитированных государством и /или Сбербанком России; кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов. Вопрос о выдаче заемщику вышеперечисленных краткосрочных кредитов (сроком от 6 месяцев до 1 года) рассматривается банком в течение 3-7 рабочих дней (в зависимости от вида кредита) при предоставлении заемщиком минимально необходимого пакета документов и соответствующего обеспечения.

Сбербанк России постоянно совершенствует существующие банковские продукты по потребительскому кредитованию и разрабатывает новые виды кредитов с целью удовлетворения потребностей всех слоев населения. Специалисты Сбербанка России всегда готовы оказать гражданам консультационные услуги и помочь в выборе оптимального вида кредита.

В магазинах Москвы бытовую технику, аппаратуру, мебель продают через кредиты, выданные коммерческими банками. Когда такие кредиты будете выдавать Вы? Валерий Владимирович.

Сбербанк России предоставляет гражданам кредиты на покупку дорогостоящей техники, мебели, автомобилей и т.п. в торговых предприятиях, осуществляющих их розничную реализацию, под залог приобретаемого товара по схеме «Связанного кредитования» при наличии между банком и торговым предприятием Договора о сотрудничестве.

Вместе с тем потребительские товары, перечисленные в Вашем вопросе, Вы можете приобрести и за счет кредита на неотложные нужды, сумма которого рассчитывается исходя из Вашей платежеспособности, а также без учета платежеспособности ссудозаем-щика в рамках:

«Корпоративного кредита», предоставляемого сотрудникам финансово-устойчивых предприятий и организаций — клиентов Сбербанка России, под корпоративные гарантии;
«экспресс-выдачи» кредита под заклад ценных бумаг, эмитированных государством (облигаций внутреннего государственного валютного займа) и/ или Сбербанком России (сберегательных сертификатов, акций, векселей Сбербанка России);
кредита под залог мерных слитков драгоценных металлов.

Как Вам не стыдно говорить о 26%, когда коммерческие банки предоставляют кредит на 10 лет под 7% годовых? Ольга Ивановна.

На рынке потребительского кредитования Сбербанк России предлагает гражданам кредиты под наиболее низкие процентные ставки. Так, например, диапазон процентных ставок, действующих в настоящее время в Сбербанке России по кредитам физическим лицам, составляет по рублевым кредитам от 19 до 23 % годовых; по валютным кредитам от 13 до 14% годовых.

Для сравнения следует привести уровень процентных ставок, установленных некоторыми коммерческими банками московского региона, осуществляющими кредитование населения на потребительские цели:

«Русский стандарт» по кредитам в рублях — от 49 до 55 % годовых;
«Альфа-Банк» по кредитам в инвалюте — от 15 до 17% годовых;
Банк «Первое О.В.К.» по кредитам в рублях — 20% годовых.

За 2000 год задекларировано 380 000 рублей, за 2001 — 1800 000 чистой прибыли, однако в вашем банке предложили стать бомжом, выписаться всем из частного дома, заложить квартиру, чтобы получить 30 000 долларов кредита. Спасибо. Виталий.

Из вопроса ясно, что Вы являетесь частным предпринимателем, но, к сожалению, непонятно, на какие цели испрашивался кредит. Частным предпринимателям Сбербанк России может предоставлять как потребительские кредиты, так и кредиты на производственную и коммерческую деятельность. В случае если Вы предполагаете улучшить жилищные условия и получить кредит на приобретение, строительство или реконструкцию объекта недвижимости (квартиры, жилого дома, дачи и т.п.), исходя из указанного в Вашем обращении размера чистых доходов за 2001 год, расчетная сумма кредита на срок до 15 лет, может составить: в рублях — 4247,2 тыс. рублей; в иностранной валюте — 204,1 тыс. долларов США (при условии, что сумма кредита не превысит 70% стоимости приобретаемого или строящегося объекта недвижимости). Если необходим кредит на неотложные нужды, его возможный размер сроком на 5 лет может составить: в рублях — 3 млн руб. лей; в иностранной валюте — 118 тыс. долларов США. Однако при наличии обязательных платежей (взносов, компенсаций ущерба, погашения задолженности и уплаты процентов по другим кредитам, суммы обязательств по предоставленным поручительствам, выплат в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров), оценочной стоимости предоставленного обеспечения, а также других факторов, не сообщенных Вами в обращении, расчетная сумма кредита может быть уменьшена.

Основными условиями получения кредита предпринимателями без образования юридического лица на производственную и коммерческую деятельность являются: открытие в филиале Сбербанка России банковского счета, наличие технико-экономического обоснования кредитуемого мероприятия, осуществление заемщиком определенных финансовых вложений в предпринимательскую деятельность и др. В качестве обеспечения задолженности по кредиту банком могут быть приняты, кроме объектов недвижимости, поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода; поручительства юридических лиц (платежеспособных предприятий и организаций из числа клиентов Сбербанка России); залог ликвидного имущества (транспортные средства, ценные бумаги, эмитированные государством и Сбербанком России), гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований (в пределах установленных на них в соответствии с нормативными документами лимитов риска). При оформлении кредита свыше 10 тыс. долларов США или его рублевого эквивалента обязателен залог имущества.

Более подробную информацию Вы можете получить в филиале Сбербанка России по месту проживания (регистрации) либо по месту открытия банковского счета предпринимателя.

Управление кредитования Сбербанка России.

По материалам газеты «Сбережения» Сбербанка России


Сбербанк России Банк Москвы ВТБ 24 Банк Авангард Уралсиб Альфа-Банк Райффайзен Ситибанк Возрождение МДМ Банк Все банки